Когда кто-то читает фразу: «Как получить прибыль от инвестирования в недвижимость?». тогда он может быть недоволен.
«Неужели я такой глупый?» он бы спросил. Да, спекуляция недвижимостью, а также ее сдача в аренду — это способ заработка, который так же стара, как и развитые цивилизации (давайте просто вспомним, что один из самых богатых людей Древнего Рима — Марк Красс был разбогател, купив недвижимость за бесценок).
Нет, будьте уверены, в этой статье я не буду много говорить о покупке или сдаче в аренду. В Болгарии цены остаются неизменными — в большинстве случаев приобретенная недвижимость не увеличивает рыночную цену, а полученная арендная плата будет более или менее такой же, как и амортизация.
Я расскажу о популярных на Западе методах получения пассивного дохода.
Но перед этим — очень важный трейлер. Я не один из самых умных людей на планете. Но даже я знаю простую истину — никогда не позволяйте себе вкладывать деньги, которые вы можете потерять.
Это правило должно направлять и вас.
Поскольку я не вложил ни копейки в способы, которые опишу ниже — в этой статье я не буду приводить ссылки на третьи стороны. Вы должны провести исследование (если вам интересно) — за ваш счет и риск.
Как получить пассивный доход, инвестируя в недвижимость?
Инвестиции в недвижимость можно классифицировать по пяти методикам.
Инвестиционный фонд недвижимости (REIT)
Инвестиционные фонды (трасты) — это государственные или частные компании, которые «собирают» деньги у инвесторов для покупки и управления различной недвижимостью. В США эти компании выплачивают дивиденды по акциям, принадлежащим инвесторам.
Я могу ошибаться (поправьте меня, если я ошибаюсь), но хороший пример этой бизнес-модели — это бизнес известного Гранта Кардона.
Что мистер Кардон делает на практике? Он привлекает деньги у многих инвесторов. И покупает недвижимость, которой нанят для управления. За каждую завершенную транзакцию (если он продает купленную) он взимает комиссию со своих инвесторов. Он также взимает различные сборы, связанные с управлением недвижимостью. Если для вас это звучит глупо — кто-то дает деньги, мистер Кардон всегда в счет (прибыль или нет, он берет свои гонорары), то в некоторой степени его идея имеет смысл.
Г-н Кардон стремится получать прибыль (однако репутация позволяет ему оставаться в этом бизнесе). При этом приобретаемая недвижимость имеет очень высокую стоимость (десятки, сотни миллионов долларов) — совокупность многих инвесторов позволяет их приобретать.
Это всего лишь пример. В Интернете есть множество мнений о том или ином кавалере — одни хвалят его, другие — достаточно негативные.
Итак — покупка паев в таком фонде может производиться через брокера.
В Болгарии есть (я думаю) также компании, которые частично совпадают с этой бизнес-идеей — публичные компании со специальной инвестиционной целью. Я не хочу приводить примеры. Просто ищи себя.
Реальные дивиденды ETF
На практике на Западе многие инвестиционные фонды объединены в обменные фонды. Что это значит? Разные инвестиционные фонды превращаются в один торгуемый фонд.
Таким образом, если один из фондов работает хуже, а другой — лучше, то совокупный риск снижается.
Но все же — повторяю, риск есть всегда.
Краудфандинговая недвижимость
Crowdfunded — это английский термин, обозначающий что-то очень простое: многие люди покупают свою долю в собственности.
Эта схема настолько популярна на Западе, что я даже слышал, что люди покупают небольшую долю, чтобы иметь возможность пользоваться недвижимостью в течение определенного периода времени (или очень дорогой вещью — скажем, самолетом или яхтой).
Есть много платформ, через которые можно приобрести участие в собственности. Каждый из них берет плату за свое участие.
Потому что — я повторяю (рискуя стать раздражающим), у меня нет лишних денег, которые можно было бы вложить таким образом — это не оставит вам ссылок на такие сайты.
Можно просто искать деньги.
Мой совет — если вы находитесь в Болгарии, внимательно прочтите юридические документы и то, что вы делаете.
Практически нет бизнеса, в котором вложения были бы полностью застрахованы. Вспомним слова Бальзака (сказанные через одного из его персонажей) — обанкротившийся купец не лучше грабителя. Вы можете защитить себя от грабителя.
Аренда недвижимости
Возможна сдача в аренду. Это их «плод».
Я не могу дать вам здесь никаких советов. Но на мой взгляд — если вы собираетесь это делать, то покупаемый должен быть в городе, где есть университет. Аренда недвижимости регулируется Законом об обязательствах и договорах. Если вы подписываете договор на срок более одного года — арендная плата должна быть зарегистрирована как обременение имущества в Регистрационном агентстве. Вот почему многие люди в Болгарии заключают срок на один год (с возможностью продления).
Если вы собираетесь снимать квартиру для ночлега — могу вам сказать, что для того, чтобы быть в порядке, нужно соблюдать множество правил. Регистрация на сайте — возможно, лишь одна из них.
Подробнее о правилах — погрузитесь в свой муниципалитет или обратитесь к методистам из Национального агентства по доходам.
И последний способ
По-английски это называется «Выполнение закладных» — болгарский перевод меня избегает.
Но метод такой: человек дает взаймы третьему лицу (которое знает и доверяет ему). Третья сторона покупает ссуду путем оформления ипотеки. Кроме того, третье лицо подписывает так называемый вексель — документ, перевода которого я также избегаю. Может быть — вексель?
Каждый месяц третье лицо выплачивает задолженность кредитору.
Он также охраняет собственность и поддерживает ее.
Если вы спросите — какая прибыль у третьего лица? Что ж — если люди знают друг друга и договариваются о взаимовыгодных условиях, то он может пользоваться недвижимостью по разумным ценам (что-то вроде выгодной аренды).
Я не слышал, чтобы такая практика использовалась в Болгарии. Не то чтобы мы, болгары, худшие люди на планете. Я просто не понимаю, как это может происходить здесь (потому что человеку, с точки зрения нашего менталитета, лучше всего брать что-то в аренду с возможностью выкупа).
Если вам интересно (и вы говорите по-английски) — вы можете прочитать больше об этой схеме в сети.
Заключительные мысли
В глазах многих людей инвестирование в недвижимость — самая надежная защита их сбережений. Однако — если мы посмотрим на пирамиду Маслоу, потребность в крыше над головой можно отнести к экзистенциальным потребностям.
Как ни крути — в этом мире нет ничего гарантированного.
Да, на данный момент в Болгарии относительно низкие налоги на недвижимость (на сельскохозяйственных землях их вообще нет). Будет ли это продолжаться в будущем?
Истинные богатые люди диверсифицируют свои сбережения — на недвижимости, на драгоценных металлах и драгоценных камнях, на предметах искусства, на акциях и облигациях, в страховании жизни «Жизнь» (подробнее об этом можно прочитать здесь) и др.